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北京大學:亞洲四國金融科技考察報告(附下載)

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為明確中國金融科技在國際上的相對位置,同時把好的做法引進來,也將成功的實踐介紹出去,促進全球金融科技的健康發展,近年來北京大學數字金融研究中心組織了一系列國際交流與考察活動。其中,2018年8月組成考察組赴新加坡、泰國和印度等國訪問。考察組主要走訪考察了新加坡金管局、金融科技公司ECP,泰國央行、金融科技公司TrueMoney,印度金融科技公司Paytm,孟加拉國金融科技公司bKash和香港的支付機構AliPayHK,同時也參訪了部分使用金融科技特別是跨境支付工具的商業機構。考察組重點調研亞洲其他經濟體金融科技發展的現狀及成因、金融科技的一些業務模式及在現實經濟中的作用、監管部門的立場及一些具體的政策措施,并在調研中關注三個問題:第一,這些經濟體有哪些值得中國借鑒的監管和業務理念與實踐?第二,在中國行之有效的一些技術和模式是否能夠幫助這些經濟體發展金融科技?第三,是否可能依靠金融科技促進“一帶一路”沿線相關國家和地區的金融互聯互通?

食色APP經考察組考察發現,亞洲金融科技發展的水平差異較大。除了新加坡和中國香港,大多數亞洲經濟體的金融科技起步比中國大陸晚、發展程度比較低、業務模式也相對初步。這些經濟體的金融科技行業普遍具有三個方面的突出特征:第一,促進金融科技發展的一個共同因素就是正規金融部門金融服務供給不足。新的金融科技業務模式的出現,幾乎無一例外地解決了原有金融體系的某些不足,普惠性質尤其明顯;第二,這些經濟體金融科技的業務模式都比較初步,主要是因為當地的金融基礎設施相對落后、消費者金融素養相對較低,但變化已經在快速發生;第三,外資機構都積極地在這些市場布局,雖然多數還是采取戰略入股的方式,但在第三方支付等領域的競爭格局已經形成。

從業務模式看,中國金融科技的領先優勢非常明顯,特別是在支付領域,在中國市場發展成熟的金融科技可以應用于這些市場。亞洲其他經濟體的監管與企業也都對與中國企業合作持較歡迎的態度。但這些經濟體的業務也在快速發展,特別是亞馬遜和谷歌等在該地區快速拓展金融科技業務,這些都可能會形成很大的競爭壓力。中國的金融科技企業應當居安思危,積極創新,才有可能持續保持相對領先的地位。

食色APP考察組通過學習亞洲其他經濟體的一些做法,對中國金融科技監管提出如下政策建議:一是由國務院金融穩定發展委員會(金融委)協調相關部門編制金融科技的發展規劃;二是各監管部門要對金融科技企業設定準入標準、發放牌照,同時明確一套規范的“監管沙盒”的操作流程;三是政府集中力量為金融科技發展補短板,特別是加強政府數據的統一管理及對外開放;四是政府應理性支持金融科技的國際合作,推動“一帶一路”金融科技的互聯互通。加強國際合作,既有利于中國的金融科技企業進一步拓展業務,幫助它們持續保持領先地位,還可以進一步推動金融科技的互聯互通。

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